湖南自考金融法自考复习题：论述
2016年04月14日 12:04 未知何老师我要评论(1)
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论述
1．中央银行办理业务限制性规定？
答：中国人民银行在办理业务时，需要处理好币值稳定与经济增长的矛盾，这种矛盾主要体现在：国家发展经济需要货币投放，而货币投放过多时，又会导致通货膨胀。中国人民银行货币政策的目的就是要稳定货币的币值，所以，通货膨胀式的投放货币是违反货币政策的；但是中国人民银行如果限制货币的投放，又可能会限制经济的增长，导致币值稳定、经济增长却放缓了的情况。为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，也要受到一些法定限制：⑴禁止向金融机构的帐户透支。⑵禁止对政府透支。⑶禁止向地方政府贷款。 ⑷禁止向任何单位和个人提供担保。
2．中国人民银行法律责任的特点:⑴直接责任者负责：根据中央银行法的规定，违反法律的责任者个人承担法律责任，而中央银行本身作为一个政府整体，不为个人承担责任。中国人民银行有违反该法规定的行为的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。⑵中国人民银行的行政诉讼的责任：根据中央银行法的规定，当事人对中国人民银行所采取的行政处罚不服的，可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定提起行政诉讼，当事人是原告，中国人民银行是被告。
3．银行与客户关系的原则:⑴平等原则，是指银行与客户之间的法律地位平等。⑵公平原则，是指商业银行与客户签定的合同要体现公平。⑶自愿原则，是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。⑷信用原则，信用原则是商业银行与客户参加金融市场活动的基础。
4. 贷款与经营的基本规则:⑴资本充足率监管，商业银行法规定，商业银行的资本充足率不得底于8%，资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的资产之比。⑵ 贷款余额的限制，商业银行法规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。⑶流动性资产余额限制，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%，资产流动性是银行支付能力的保证。⑷对同一借款人贷款限制，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本总额的比例不得超过10%。
⑸关系人贷款限制，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
5.我国银行经营的分业限制
我国商业银行法规定了银行经营的分业限制：商业银行在中华人民共和国内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。此上规定有下列原因：⑴这些业务风险大，适合于用长期资金投资，储蓄类短期资金则不适用于此类投资。⑵银行储蓄存款人与银行是债权人与债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系这两种关系在法律处理方面不同。⑶信托业务、证券业务和房地产业务受市场市场影响较大，信托投资的投资人与信托公司有合同的约定，股票投资风险有投资者承担，房地产投资风险由发展商承担。银行贷款风险由银行承担，存款人不承担任何风险，由于风险分担不同，银行与其他金融行业分业经营。
6.我国实行外汇管理的必要性?
采取外汇管理的目的：⑴维护本国货币的汇价。⑵减少国际收支逆差，增加外汇收入。⑶保持国际收支平衡。⑷保证本国经济独立自主地发展。从现实方面的原因看，我国还属于发展中国家，生产力水平和工业生产技术在许多方面还比较落后，仍然需要从国外进口先进设备，引进先进技术和管理经验，因此，需要大量外汇。另一方面，从我国出口产品构成来看，农副产品、工业初级产品和加工产品仍然占较大比重，而进口的主要是高技术产品。因此，保持外贸收支平衡是一项艰巨的任务，必须实行外汇管理，把有限的外汇收支集中起来，统一使用。此外，外汇管制还有利于稳定人民币币值，保障人民币在国内市场上的唯一合法地位，保证外汇收支平衡与信贷、财政、物资的综合平衡。 (责任编辑：张老师)
1．中央银行办理业务限制性规定？
答：中国人民银行在办理业务时，需要处理好币值稳定与经济增长的矛盾，这种矛盾主要体现在：国家发展经济需要货币投放，而货币投放过多时，又会导致通货膨胀。中国人民银行货币政策的目的就是要稳定货币的币值，所以，通货膨胀式的投放货币是违反货币政策的；但是中国人民银行如果限制货币的投放，又可能会限制经济的增长，导致币值稳定、经济增长却放缓了的情况。为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，也要受到一些法定限制：⑴禁止向金融机构的帐户透支。⑵禁止对政府透支。⑶禁止向地方政府贷款。 ⑷禁止向任何单位和个人提供担保。
2．中国人民银行法律责任的特点:⑴直接责任者负责：根据中央银行法的规定，违反法律的责任者个人承担法律责任，而中央银行本身作为一个政府整体，不为个人承担责任。中国人民银行有违反该法规定的行为的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。⑵中国人民银行的行政诉讼的责任：根据中央银行法的规定，当事人对中国人民银行所采取的行政处罚不服的，可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定提起行政诉讼，当事人是原告，中国人民银行是被告。
3．银行与客户关系的原则:⑴平等原则，是指银行与客户之间的法律地位平等。⑵公平原则，是指商业银行与客户签定的合同要体现公平。⑶自愿原则，是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。⑷信用原则，信用原则是商业银行与客户参加金融市场活动的基础。
4. 贷款与经营的基本规则:⑴资本充足率监管，商业银行法规定，商业银行的资本充足率不得底于8%，资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的资产之比。⑵ 贷款余额的限制，商业银行法规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。⑶流动性资产余额限制，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%，资产流动性是银行支付能力的保证。⑷对同一借款人贷款限制，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本总额的比例不得超过10%。
⑸关系人贷款限制，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
5.我国银行经营的分业限制
我国商业银行法规定了银行经营的分业限制：商业银行在中华人民共和国内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。此上规定有下列原因：⑴这些业务风险大，适合于用长期资金投资，储蓄类短期资金则不适用于此类投资。⑵银行储蓄存款人与银行是债权人与债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系这两种关系在法律处理方面不同。⑶信托业务、证券业务和房地产业务受市场市场影响较大，信托投资的投资人与信托公司有合同的约定，股票投资风险有投资者承担，房地产投资风险由发展商承担。银行贷款风险由银行承担，存款人不承担任何风险，由于风险分担不同，银行与其他金融行业分业经营。
6.我国实行外汇管理的必要性?
采取外汇管理的目的：⑴维护本国货币的汇价。⑵减少国际收支逆差，增加外汇收入。⑶保持国际收支平衡。⑷保证本国经济独立自主地发展。从现实方面的原因看，我国还属于发展中国家，生产力水平和工业生产技术在许多方面还比较落后，仍然需要从国外进口先进设备，引进先进技术和管理经验，因此，需要大量外汇。另一方面，从我国出口产品构成来看，农副产品、工业初级产品和加工产品仍然占较大比重，而进口的主要是高技术产品。因此，保持外贸收支平衡是一项艰巨的任务，必须实行外汇管理，把有限的外汇收支集中起来，统一使用。此外，外汇管制还有利于稳定人民币币值，保障人民币在国内市场上的唯一合法地位，保证外汇收支平衡与信贷、财政、物资的综合平衡。 (责任编辑：张老师)
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