湖南自考金融法串讲资料：选择题
2016年04月13日 12:15 未知何老师我要评论(1)
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二选择
1货币政策目标：1）保持货币币值的稳定（直接目标）2）促进经济增长（最终的目标）
2中国人民银行的货币政策工具包括：1）存款准备金，2）中央银行基准利率；3）再贴现；4）向商业银行提供货款；5）公开市场业务买卖国债和外汇等
3中国人民银行监管的首要目的就是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健。
4中国的三大政策银行：1）国家开发银行2)农业发展银行3)中国进出口银行
5商业银行的经营方针：1）自主经营方针2)自担风险，自负盈亏的方针3)自我约束的方针
6银行与客户关系的原则：1）平等原则2)公平原则3)自愿原则4)信用原则
7设立商业银行的最低注册资本数额为10亿元人民币；设立城市合作银行（现为城市商业银行）的最低注册资本为1亿元人民币；设立农村合作商业银行的最低注册资本为5000万元人民币
8商业银行的资本充足率不得低于8％。外资金融机构的资本充足率为5%。贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。
9银行经营的分业限制：商业银行在中华人民共和国内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。
10同业拆借，拆借期限最长不得超过4个月。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。
11中国人民银行采用的三种清算：a托管b接管c直接进入清算程序
12外资银行，合资银行的最低注册资本为3亿人民币等值的自由兑换外币；外资财务公司，合资财务公司的最低注册资本为2亿元人民币等值的自由兑换货币；外资金融机构的实收资本不低于其注册资本的50％；外资银行的分行应由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币等值的自由兑换货币的营运资金
13外资金融机构从中国境内吸收的存款不得超过其总资产的40％
14信托最早起源于19世纪的英国，目前主要的信托业务是公司法人信托，信托业统一由中国人民银行或银监会管理。
15信托业的特点？答：a所有权处理的特殊性b信托收益的来源c受托人收益方式和风险承担方式
16信托投资机构的其他业务有：a代理业务b金融租赁c咨询业务d外汇业务
17金融租赁的特点：a融资于融物相结合b所有权与使用权分离c以租金形式分期归还本息
18综合类证券公司设立条件有：a注册资本最低限额为人民币5亿元（经纪类5000万）；主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格；c有固定的经营场所和合格的交易设施；d有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分业管理体系。
19按贷款期限分类，有：短期贷款，中期贷款，长期贷款；短期是指贷款期限在1年以内的（含1年），中期是1年以上（含1年）5年以下的贷款，长期是指5年以上（含5年）的贷款。按风险承担主体来分类，有：自营贷款，委托贷款。
20中央银行对展期贷款有一定的限制：a短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限b中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半c长期贷款展期期限累计不得超过3年
21法定的抵押财产包括：1)抵押所有的房屋和其他地上定着物2)抵押人所有的机器，交通工具和其他财产3)抵押人依法有权处分的国有土地使用权，房屋和其他地上定着物4)抵押人依法有权处分的国有的机器，交通运输工具和其他财产5)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山，荒沟，荒丘，荒滩等荒地的土地使用权6)依法可以抵押的其他财产
22禁止抵押的财产：1)土地所有权2)耕地，宅基地，自留地，自留山等集体所有的土地使用权，3)学校，幼儿园，医院等公益为目的的事业单位，社会团体的教育设施，医疗卫生设施和其他社会公益设施4)所有权，使用权不明或者有争议的财产5)依法被查封，扣押，监管的财产6)依法不得抵押的其他财产
23抵押担保的范围应当包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现抵押权的费用
24权利的质押包括：1)汇票本票支票，债券，存款单，仓单，提单2)依法可以转让的股份，股票3)依法可以转让的商标专用权，专利权，著作权中的财产权4)依法可以质押
25法律规定可以查询，冻结，扣划储蓄账户的部门有六个：法院，检察院，公安机关，安全机关，海关和税务机关。国务院还授权六家单位有权查询单位存款账户：中国人民银行，外汇管理局，物价局，监察局，工商行政管理局，审计局，但不能冻结也不能扣划
26现金从发行库发出，进入业务库，称为发行；现金从业务库回到发行库称为回笼
27外汇的形式：a外国货币b外币支付凭证c外币有价证券d特别提款权，欧洲货币单位e其他外汇资产
28国际金融普遍接受的自由外汇有：美元，马克，日元，法郎，英镑
29经常项目包括：贸易收支，劳务收支，单方转移等项目。
30资本项目包括：直接投资，各类贷款，证券投资等
31套汇行为：驻外机构使用其在中国境内的人民币为他人支付各种费用，由对方给外汇的；
32我国由外汇管理局公布人民币外汇牌价
33人民币汇率定值的基础，从一开始就既不是黄金，更不是美元，二而是它所代表的商品
34价值结算工具有：汇票，本票，支票，信用卡。
35个人卡主卡持有人还可以为其配偶及年满18岁的亲属申领附属卡
36股票的法律特征：a收益性b流通性c非返还性d风险性
37股票交易市场交易按价格优先，时间优先的原则竞价成交
38内幕人员的界定：a发行人的董事，监事，经理及有关的高级管理人员b发行股票公司公司的控股公司的高级管理人员c持有公司5％以上股份的股东d由于所在公司职务可以获得公司有关证券交易信息的人员e证券监督管理机构工作人员以及由于法定的职责对证券交易进行管理的其他人员f由于法定职责而参与证券交易的社会中介机构或者证券登记结算机构，证券交易服务机构的有关人员g中国证监会规定的有关人员
39股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元。
40上市公司发行可转换债券应符合下列条件：1)最近3年连续盈利，且最近3年净资产利润率平均在10％以上；属于能源，原材料，基础设施类的公司可以略低，但是不得低于7％；2)可转换债券发行后，资产负债率不高于70％；3)累计债券余额不超过公司净资产额的40％；4)募集资金要符合国家产业政策投向5)可转换债券的利率不得超过银行同期存款的利率6)可转换债券发行额不少于人民币1亿元7)国务院债券委员会规定的其他条件
41封闭式基金的募集期限为3个月，它均有明确的存续期限（中国规定不得少于5年）最低募集数额不得少于2亿元。
42期货价格的预期性：能够较为全面，真实地反映整个市场的价格预期，具有预期性和权威性
43中国人民银行应当于每一个会计年度结束后的三个月内，编制各种报表。
44接管的期限最长不超过2年。
45人民普通股又称为A股，境内上市外资股又称为B股
46期货价格具有预期性
47人为的操纵证券价格，以有诱使他人参与证券交易，为自己牟取私利扰乱证券市场秩序的行为。
48竞价成交的原则有：按价格优先、时间优先的原则。
491995年3月18，八届人大第三次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》
50中国人民银行是中央银行，是国务院领导下的一个部级政府机关，实行行长负责制。负责国家货币政策的制定与执行，还是金融市场准入的审批机构和日常监管部门。
51中国人民银行的货币政策目标是保持货币币值稳定并以此促进经济增长。
52中国人民银行法律责任的特点：直接责任者负责，中国人民银行的行政诉讼的责任（当事人对中国人民银行所采取的行政处罚不服的，可以依法提起行政诉讼）。
53我国的商业银行一般以总分行制来建立。
54在中国境内已设立5个以上（含5个）分支机构或代表处的外国金融机构，可申请设立总代表处。
55我国金融租赁的三种形式：自营租赁，回租租赁，转租赁。
56贷款人发放异地贷款或接受异地存款，应当报中国人民银行当地分支机构备案。
57《担保法》的立法目的：促进资本融通，保障债权的实现。
58银行与客户的关系是契约关系
59外汇的四种作用：价值尺度，支付手段，信用手段，储备手段。
60信用卡透支，金卡1万，普通卡5000元。年满18岁的具有完全民事行为能力的公民都可以申领个人卡。
61优先股的优先权主要表现在：有固定的股息，不随公司的业绩好坏而波动。公司破产清算时优先于普通股清偿。
62境外上市外资股的审核机构：中国证监会国际业务部。
63。1997年9月中国人民银行发布了《城市信用合作社管理办法》，1919年在上海成立了上海国民合作银行是中国第一家城市信用社。
64城市信用社的业务范围：1吸收存款2吸收中国人民银行规定限额以下的非社员的存款3发放贷款4办理结算业务5办理票据贴现6代收代付款项及受托代办保险业务7办理经中国人民银行批准的其他业务。
65投资者持有一个上市公司已发行的股份5%时，应当在该事实发生之日起3个工作日内，向中国证监会和证券交易所作出书面报告。投资者持有一个上市公司已发行的股票30%时，继续收购的，应依法向该上市公司所有股东发出收购要约（除中国证监会免除发出要约的），收购要约的有效期不少于30个工作日，并不得超过60日。收购人对所持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的6个月内不得转让。
66信息披露的文件必须真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
67公司债券发行主体限于股份有限公司、国有独资公司和两个以上的国有企业或其他两个以上的国有投资主体设立的有限责任公司。累计债券总额不超过公司净资产额的40%。
68可转换债券回售时间是事先约定的，它一般定在可转换债券偿还期的1/3处，对于10年以上的可转换债券回售时间大多定在5年以上，其发行主体为上市公司和重点国有企业。
69根据基金是否可以增加或赎回，证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，一个基金持有一家上市公司的股票，不得超过该基金资产净值的10%，同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券，不得超过该证券的10%；一个基金投资与国家债券的比例，不得低于该基金资产净值的20%；基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。中国证监会、中国人民银行按照各自的职责随时对基金募集、交易、投资运作以及相关的业务活动和财务会计资料进行检查、稽核。一个投资者直接或间接持有某一个基金的份额不得超过该基金总份额的3%，超过部分由交易所指定机构强行卖出，差价上缴国库。
70商业银行已经或者有可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可对该银行实行接管，接管可由中国人民银行自己进行，也可委托其他机构实行，接管的期限最长不超过2年。
71我国银行体系是：中国人民银行、政策性银行、商业银行、外资银行、非银行金融机构。
72英格兰银行是最早以国家命名的银行。
73中国人民银行成立于1948年2月1日于石家庄建立。1986年1月7日《银行管理暂行条例》规定其专门行使中央银行职能。1983年工商银行分离，1992年10月26日证监会成立、1998年11月28日保监会成立、2003年3月19日中国银监会成立。
74《中国人民银行》的立法目的：确立中国人民银行的地位和职责；保证国家货币政策的正确制定和执行；建立和完善中央银行宏观调控体系；维护金融稳定。
75中国人民银行贷款是最直接的调节手段，20天，3、6个月，一年期。主要用途是解决商业银行临时性资金不足。
76中国人民银行对金融市场数据统计的原则是客观性、科学性和统一性统计程序采用表格式、基层化与集中型模式。
77我国商业银行的业务特点是分业经营。
78商业银行的自我约束表现在：同业协会规章的自觉遵守，银行内部的监督部门、法律部门和安全保卫部门对本行经营活动的自律约束。
79商业银行在国家产业政策的指导下开展贷款业务。实行“审贷分离，分级审批”制度。
80我国商业银行的利率种类：法定利率、差别利率、优惠利率、浮动利率。
81接管终止原因：接管期或延期届满，接管期届满前，被合并或被依法宣告破产。
82外资银行在我过经济中的作用：有利于吸引外资；有利于我国学习外国银行的管理经验；为我国金融管理体制改革提供参考经验。
83《外资金融机构管理条理》适用范围：1总行在中国境内的外资银行，2外国银行在中国境内的分行，3外国金融机构同中国的金融机构在中国境内合资经营的银行，4总公司在中国境内的外国资本的财务公司，5外国金融机构同中国金融机构在中国境内合资经营的财务公司。
84在中国境内已设立5个以上（含5个）分支机构或代表处的外资金融机构，可以申请设立总代表处。
85信托的经营原则：信托业统一由中国人民银行管理（银监会），禁止个人经营信托业务；只办理国内公司法人信托；只办理国内法人信托；只在大中型城市设立机构。
86．1995年3月18日，八届人大第三次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》。中国人民银行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。1货币政策目标：1）保持货币币值的稳定（直接目标）2）促进经济增长（最终的目标）
2中国人民银行的货币政策工具包括：1）存款准备金，2）中央银行基准利率；3）再贴现；4）向商业银行提供货款；5）公开市场业务买卖国债和外汇等
3中国人民银行监管的首要目的就是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健。
4中国的三大政策银行：1）国家开发银行2)农业发展银行3)中国进出口银行
5商业银行的经营方针：1）自主经营方针2)自担风险，自负盈亏的方针3)自我约束的方针
6银行与客户关系的原则：1）平等原则2)公平原则3)自愿原则4)信用原则
7设立商业银行的最低注册资本数额为10亿元人民币；设立城市合作银行（现为城市商业银行）的最低注册资本为1亿元人民币；设立农村合作商业银行的最低注册资本为5000万元人民币
8商业银行的资本充足率不得低于8％。外资金融机构的资本充足率为5%。贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。
9银行经营的分业限制：商业银行在中华人民共和国内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。
10同业拆借，拆借期限最长不得超过4个月。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。
11中国人民银行采用的三种清算：a托管b接管c直接进入清算程序
12外资银行，合资银行的最低注册资本为3亿人民币等值的自由兑换外币；外资财务公司，合资财务公司的最低注册资本为2亿元人民币等值的自由兑换货币；外资金融机构的实收资本不低于其注册资本的50％；外资银行的分行应由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币等值的自由兑换货币的营运资金
13外资金融机构从中国境内吸收的存款不得超过其总资产的40％
14信托最早起源于19世纪的英国，目前主要的信托业务是公司法人信托，信托业统一由中国人民银行或银监会管理。
15信托业的特点？答：a所有权处理的特殊性b信托收益的来源c受托人收益方式和风险承担方式
16信托投资机构的其他业务有：a代理业务b金融租赁c咨询业务d外汇业务
17金融租赁的特点：a融资于融物相结合b所有权与使用权分离c以租金形式分期归还本息
18综合类证券公司设立条件有：a注册资本最低限额为人民币5亿元（经纪类5000万）；主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格；c有固定的经营场所和合格的交易设施；d有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分业管理体系。
19按贷款期限分类，有：短期贷款，中期贷款，长期贷款；短期是指贷款期限在1年以内的（含1年），中期是1年以上（含1年）5年以下的贷款，长期是指5年以上（含5年）的贷款。按风险承担主体来分类，有：自营贷款，委托贷款。
20中央银行对展期贷款有一定的限制：a短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限b中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半c长期贷款展期期限累计不得超过3年
21法定的抵押财产包括：1)抵押所有的房屋和其他地上定着物2)抵押人所有的机器，交通工具和其他财产3)抵押人依法有权处分的国有土地使用权，房屋和其他地上定着物4)抵押人依法有权处分的国有的机器，交通运输工具和其他财产5)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山，荒沟，荒丘，荒滩等荒地的土地使用权6)依法可以抵押的其他财产
22禁止抵押的财产：1)土地所有权2)耕地，宅基地，自留地，自留山等集体所有的土地使用权，3)学校，幼儿园，医院等公益为目的的事业单位，社会团体的教育设施，医疗卫生设施和其他社会公益设施4)所有权，使用权不明或者有争议的财产5)依法被查封，扣押，监管的财产6)依法不得抵押的其他财产
23抵押担保的范围应当包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现抵押权的费用
24权利的质押包括：1)汇票本票支票，债券，存款单，仓单，提单2)依法可以转让的股份，股票3)依法可以转让的商标专用权，专利权，著作权中的财产权4)依法可以质押
25法律规定可以查询，冻结，扣划储蓄账户的部门有六个：法院，检察院，公安机关，安全机关，海关和税务机关。国务院还授权六家单位有权查询单位存款账户：中国人民银行，外汇管理局，物价局，监察局，工商行政管理局，审计局，但不能冻结也不能扣划
26现金从发行库发出，进入业务库，称为发行；现金从业务库回到发行库称为回笼
27外汇的形式：a外国货币b外币支付凭证c外币有价证券d特别提款权，欧洲货币单位e其他外汇资产
28国际金融普遍接受的自由外汇有：美元，马克，日元，法郎，英镑
29经常项目包括：贸易收支，劳务收支，单方转移等项目。
30资本项目包括：直接投资，各类贷款，证券投资等
31套汇行为：驻外机构使用其在中国境内的人民币为他人支付各种费用，由对方给外汇的；
32我国由外汇管理局公布人民币外汇牌价
33人民币汇率定值的基础，从一开始就既不是黄金，更不是美元，二而是它所代表的商品
34价值结算工具有：汇票，本票，支票，信用卡。
35个人卡主卡持有人还可以为其配偶及年满18岁的亲属申领附属卡
36股票的法律特征：a收益性b流通性c非返还性d风险性
37股票交易市场交易按价格优先，时间优先的原则竞价成交
38内幕人员的界定：a发行人的董事，监事，经理及有关的高级管理人员b发行股票公司公司的控股公司的高级管理人员c持有公司5％以上股份的股东d由于所在公司职务可以获得公司有关证券交易信息的人员e证券监督管理机构工作人员以及由于法定的职责对证券交易进行管理的其他人员f由于法定职责而参与证券交易的社会中介机构或者证券登记结算机构，证券交易服务机构的有关人员g中国证监会规定的有关人员
39股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元。
40上市公司发行可转换债券应符合下列条件：1)最近3年连续盈利，且最近3年净资产利润率平均在10％以上；属于能源，原材料，基础设施类的公司可以略低，但是不得低于7％；2)可转换债券发行后，资产负债率不高于70％；3)累计债券余额不超过公司净资产额的40％；4)募集资金要符合国家产业政策投向5)可转换债券的利率不得超过银行同期存款的利率6)可转换债券发行额不少于人民币1亿元7)国务院债券委员会规定的其他条件
41封闭式基金的募集期限为3个月，它均有明确的存续期限（中国规定不得少于5年）最低募集数额不得少于2亿元。
42期货价格的预期性：能够较为全面，真实地反映整个市场的价格预期，具有预期性和权威性
43中国人民银行应当于每一个会计年度结束后的三个月内，编制各种报表。
44接管的期限最长不超过2年。
45人民普通股又称为A股，境内上市外资股又称为B股
46期货价格具有预期性
47人为的操纵证券价格，以有诱使他人参与证券交易，为自己牟取私利扰乱证券市场秩序的行为。
48竞价成交的原则有：按价格优先、时间优先的原则。
491995年3月18，八届人大第三次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》
50中国人民银行是中央银行，是国务院领导下的一个部级政府机关，实行行长负责制。负责国家货币政策的制定与执行，还是金融市场准入的审批机构和日常监管部门。
51中国人民银行的货币政策目标是保持货币币值稳定并以此促进经济增长。
52中国人民银行法律责任的特点：直接责任者负责，中国人民银行的行政诉讼的责任（当事人对中国人民银行所采取的行政处罚不服的，可以依法提起行政诉讼）。
53我国的商业银行一般以总分行制来建立。
54在中国境内已设立5个以上（含5个）分支机构或代表处的外国金融机构，可申请设立总代表处。
55我国金融租赁的三种形式：自营租赁，回租租赁，转租赁。
56贷款人发放异地贷款或接受异地存款，应当报中国人民银行当地分支机构备案。
57《担保法》的立法目的：促进资本融通，保障债权的实现。
58银行与客户的关系是契约关系
59外汇的四种作用：价值尺度，支付手段，信用手段，储备手段。
60信用卡透支，金卡1万，普通卡5000元。年满18岁的具有完全民事行为能力的公民都可以申领个人卡。
61优先股的优先权主要表现在：有固定的股息，不随公司的业绩好坏而波动。公司破产清算时优先于普通股清偿。
62境外上市外资股的审核机构：中国证监会国际业务部。
63。1997年9月中国人民银行发布了《城市信用合作社管理办法》，1919年在上海成立了上海国民合作银行是中国第一家城市信用社。
64城市信用社的业务范围：1吸收存款2吸收中国人民银行规定限额以下的非社员的存款3发放贷款4办理结算业务5办理票据贴现6代收代付款项及受托代办保险业务7办理经中国人民银行批准的其他业务。
65投资者持有一个上市公司已发行的股份5%时，应当在该事实发生之日起3个工作日内，向中国证监会和证券交易所作出书面报告。投资者持有一个上市公司已发行的股票30%时，继续收购的，应依法向该上市公司所有股东发出收购要约（除中国证监会免除发出要约的），收购要约的有效期不少于30个工作日，并不得超过60日。收购人对所持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的6个月内不得转让。
66信息披露的文件必须真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
67公司债券发行主体限于股份有限公司、国有独资公司和两个以上的国有企业或其他两个以上的国有投资主体设立的有限责任公司。累计债券总额不超过公司净资产额的40%。
68可转换债券回售时间是事先约定的，它一般定在可转换债券偿还期的1/3处，对于10年以上的可转换债券回售时间大多定在5年以上，其发行主体为上市公司和重点国有企业。
69根据基金是否可以增加或赎回，证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，一个基金持有一家上市公司的股票，不得超过该基金资产净值的10%，同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券，不得超过该证券的10%；一个基金投资与国家债券的比例，不得低于该基金资产净值的20%；基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。中国证监会、中国人民银行按照各自的职责随时对基金募集、交易、投资运作以及相关的业务活动和财务会计资料进行检查、稽核。一个投资者直接或间接持有某一个基金的份额不得超过该基金总份额的3%，超过部分由交易所指定机构强行卖出，差价上缴国库。
70商业银行已经或者有可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可对该银行实行接管，接管可由中国人民银行自己进行，也可委托其他机构实行，接管的期限最长不超过2年。
71我国银行体系是：中国人民银行、政策性银行、商业银行、外资银行、非银行金融机构。
72英格兰银行是最早以国家命名的银行。
73中国人民银行成立于1948年2月1日于石家庄建立。1986年1月7日《银行管理暂行条例》规定其专门行使中央银行职能。1983年工商银行分离，1992年10月26日证监会成立、1998年11月28日保监会成立、2003年3月19日中国银监会成立。
74《中国人民银行》的立法目的：确立中国人民银行的地位和职责；保证国家货币政策的正确制定和执行；建立和完善中央银行宏观调控体系；维护金融稳定。
75中国人民银行贷款是最直接的调节手段，20天，3、6个月，一年期。主要用途是解决商业银行临时性资金不足。
76中国人民银行对金融市场数据统计的原则是客观性、科学性和统一性统计程序采用表格式、基层化与集中型模式。
77我国商业银行的业务特点是分业经营。
78商业银行的自我约束表现在：同业协会规章的自觉遵守，银行内部的监督部门、法律部门和安全保卫部门对本行经营活动的自律约束。
79商业银行在国家产业政策的指导下开展贷款业务。实行“审贷分离，分级审批”制度。
80我国商业银行的利率种类：法定利率、差别利率、优惠利率、浮动利率。
81接管终止原因：接管期或延期届满，接管期届满前，被合并或被依法宣告破产。
82外资银行在我过经济中的作用：有利于吸引外资；有利于我国学习外国银行的管理经验；为我国金融管理体制改革提供参考经验。
83《外资金融机构管理条理》适用范围：1总行在中国境内的外资银行，2外国银行在中国境内的分行，3外国金融机构同中国的金融机构在中国境内合资经营的银行，4总公司在中国境内的外国资本的财务公司，5外国金融机构同中国金融机构在中国境内合资经营的财务公司。
84在中国境内已设立5个以上（含5个）分支机构或代表处的外资金融机构，可以申请设立总代表处。
85信托的经营原则：信托业统一由中国人民银行管理（银监会），禁止个人经营信托业务；只办理国内公司法人信托；只办理国内法人信托；只在大中型城市设立机构。
87.中国人民银行的地位是：中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。
88.货币政策目标的表述：《中国人民银行法》第3条明确规定，保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
89.中国人民银行总行长的职责：实行行长负责制，行长在国务院的领导下，主持中国人民银行的工作。
90.货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。
91.中国人民银行分支机构是总行派出的办事机构，没有独立的地位。
92.中国人民银行货币政策是通过货币政策工具来实行的，货币政策工具是实现货币政策的手段；货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。
93.存款准备金率为8%。
94.中国人民银行法律责任的特点是：直接责任者负责。
95.最低法定注册资本数额：《商业银行法》第13条规定了商业银行的最低法定注册资本数额：①设立商业银行的最低注册资本数额为10元人民币；②设立城市合作银行（现为城市商业银行）的最低注册资要数额为1亿元人民币；③设立农村商业银行的最低注册资本数额为5000万元人民币。
96．我国《公司法》规定的公司内部组织形式是：第一，公司股东会或股东大会作为公司的权力机构，依法行使职权；第二，董事会；第三，监事或监事会。
97．贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于25%；流动性资产旬末平均余额与流动性负债旬末平均余额之比不得低于25%；银行的存款准备金对其存款负债比率应保持在8%。
98．我国《商业银行法》第64条规定了银行的接管：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。
99．中国人民银行的接管程序内容是：①被接管的商业银行名称；②接管理由；③接管组织；④接管期限（接管的期限最长不超过2年）。
100．外国银行在营业地的地位，除了香港《银行条例》给予外国银行与本地注册的银行同等待遇外，其他许多国家对外国银行作了不同程度的限制。
101．最低注册资本：①外资银行、合资银行的最低注册资本为3亿元人民币等值的自由兑换外币；②外资财务公司、合资财务公司的最低注册资本为2亿元人民币等值的自由兑换货币；③外资金融机构的实收资本不低于其注册资本的50%；④外资银行的分行应由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币等值的自由兑换货币的营运资金。
102．外资金融机构应当聘用至少1名中国公民为高级管理人员。
103.在中国境内已设立5个以上（含5个）分支机构或代表处的外国金融机构，可以申请设立总代表处，总代表处的申请设立程序及管理与代表处相同，
104.中国于1919年在上海成立了上海国民合作银行，这是中国第一家城市信用社。
105.城市信用社的组织机构：理事会是执行机构，成员为5至11人，理事长为城市信用社的法定代表人，监事会是城市信用社的监督机构。
106.信托业的种类：①以信托法律关系主体来划分，分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托和公益信托；②按信托法律关系客体来划分，分为贸易信托、不动产信托和金融信托。
107.我国目前主要的信托业务是公司法人信托。
108.1996年6月28日，中国人民银行颁布了《贷款通则》。其目的是：①规范金融机构贷款行为；②保护借贷双方的合法权益；③保证信贷资产的安全；④提高贷款使用的整体效益；⑤促进社会经济的持续发展。
109.异地贷款备案制度：贷款人发放异地贷款，或者接受异地存款，应当报中国人民银行当地分支机构备案。
110.《中华人民共和国担保法》于1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过。立法的目的有：一是促进资金融通；二是保障债权的实现
111.保证的方式有：一是一般保证；二是连带责任保证。
112.物的担保与人的担保的选择：同一债权既有物的担保，例如设定了抵押担保，又有人的保证，例如连带责任保证的，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任。
113.活期储蓄的开户起点是1元钱
114.汇率是一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。115.人民币汇率定值的演变：人民币汇率定值的基础。从一开始就既不是黄金，更不是美元，而是它所代表的商品价值。中国人民银行采取了人民币保值储蓄的办法。
116.银行允许透支的限额：金卡为1万元，普通卡为5000元。
117.境外上市外资股由中国证监会、国际业务部决定发行。
118.股票发行可采用的方式有：上网定价方式、全额预缴款方式、储蓄存款挂钩方式三种。
119.承销的协议包括：股票承销协议、承销团协议。
120.上市公司的收购方式有:要约收购、协议收购二种。
121.收购结果：在上市公司收购中，收购人对所有持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的6个月内不得转让。
122.信息披露的文件要求：必须真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
123.可转换债券的基本要素有：基准股票、票面利率、转股价格、转股溢价比率、赎回、回售、转换期、转股价格的调整条件。124.申请设立基金主要发起人为：按照国家有关规定设立的证券公司、信托投资公司、基金管理公司等。
125.．封闭式基金的募集期限为3个月，资金超过该基金批准规模的80%方可成立。
126.基金收益分配的形式：应当采用现金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。
127.证券投资基金管理的监管机构是：中国证监会、中国人民银行按照各自的职权随时对基金募集、交易、投资运作以及相关的业务活动和财务会计资料进行检查、稽核。
128.证券投资基金对操纵市场行为的监管：除发起人或另有规定外，一个投资者直接或者间接持有某一基金的份额不得超过基金总份额的3%，超过部分由交易所指定机构强行卖出，差价收入缴国库。
129.证券投资基金对基金终止的监管：①基金封闭期满，未被批准续期的；②基金经批准提前终止的；③因重大违法、违规行为，基金被中国证监会责令终止的。
130.期货交易的种类：一是商品期货（以实物商品：如玉米、小麦、铜、铝等期货品种）；二是金融期货（以金融产品：如汇率、利率、股票指数等期货品种）。
131.与金融相关联的期货合约品种有三大类：第一，利率期货，指以利率为标的物的期货合约。第二，货币期货，指以汇率为标的物的期货合约。第三，股票指数期货，指以股票指数为标的物的期货合约。
132.对会员的持仓量：为防止市场风险过度集中于少数会员，我国期货交易所一般规定一个会员对某种合约的单边持仓量不得超过交易所此种合约持仓量总量的15%。
(责任编辑：张老师)
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